广信贷：深耕个人信贷业务 布局万亿级市场

近年来，我国个人信贷需求极其旺盛，不论是商业银行还是金融机构，个人信贷产品都在不断丰富，各类消费金融公司也将借贷服务搬到互联网上，业务范围进一步扩大。P2P网贷的发展更是从个人信贷开始的，中国第一家P2P网贷平台拍拍贷成立，都是将个人信用贷款作为其主要的业务。

央行数据显示，2013年我国个人消费贷款额为142万亿元，2014年达到171万亿元，2015年则直逼300万亿元，中国消费金融市场进入爆发期，市场容量预估未来5年将以每年20%以上的增速扩张，汽车金融与个人信贷两个领域具有潜在巨大的市场空间。

阿里“花呗”、“借呗”，京东“白条”、“金条”，腾讯“微粒贷”纷纷切入个人消费信用贷款市场，并匹配具体的购物消费场景需要，随后网易、百度在这一方面也开始了布局，并且依托于巨头自身的产品和数据维度来进行用户综合信用评价，百度有钱花近期强势推出了信用贷款产品“借现金”、“教育分期”、“家装分期”等产品。至此，国内主要的互联网公司，包括阿里、腾讯、百度、京东、网易等都已推出了互联网信用贷款产品，通过对用户的行为数据和信用维度的综合评定来发放一定额度的信用贷款。

广信贷深度布局信贷业务全新推出“信用+”产品

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求，网络借贷应以小额为主，并规定了个人以及企业的借款上限，这为网贷行业的资产供给、合规经营打下基调。广信贷联席CEO南一博表示，广信贷近些年一直就将小额类资产作为重要方向，此次全新推出的“信用+”产品是广信贷深度布局个人信贷业务的重要标志。其实，个人信贷方面，广信贷早有涉足，在2016年即上线了“人人+”个人信贷消费金融类产品，此次个人信贷产品的发布，将构成广信贷以后重点资产开发的方向。

据了解，“信用+”是广信贷联合国内优质资产提供方推出的一款信贷类金融产品，产品期限为24个月以内，项目利率13%+起，最高可达15%。目标借款人群为有借款需求的有车、有房一族。借款人申请借款时，将通过严格的信息审核，同时根据其征信报告、个人名下资产负债情况、银行流水等诸多维度进行评估通过后，由广信贷完成借贷双方信息撮合。

风控是核心广信贷反欺诈系统领跑科技金融

互联网金融的本质是金融，金融的核心是风险控制，特别是在国内征信体系不健全的大环境下，个人信贷领域的风控更加具有挑战性、紧迫性。严控信贷风险、严控坏账率，不仅是对于网贷平台风控实力的检验，也是网贷平台切实维护投资者权益、提供安全优质投资理财服务的内在要求。

广信贷联席CEO南一博提到，广信贷此次全新推出的个人信贷产品“信用+”拥有3大优势。第一，广信贷联合世联EVS自动估价系统及仁达自动估价系统进行借贷金额估值，根据估值报告作出信用借贷额度精确评估。其次，广信贷拥有业内领先的基于大数据风控的反欺诈系统，运用大数据和专业的分析工具进行反欺诈分析。第三，广信贷“信用+”拥有“三级风险保障机制”：1、车主为银行和大型金融机构按揭客户，为6个月以上还款行为的客户筛选提供了可分析数据，直接限制了持续还款能力不足和还款意愿不强的客户准入。2、房主、车主为大数据信用表现良好借款用户，信贷额度限制在担保物价值的二成以内，借款用户违约成本较高，对于保全后的处置灵活度高。3、线上大数据+线下实地认证结合，严格的贷前、贷中及贷后管理，准确评估客户风险、快速响应资产保全。

广信贷联席CEO南一博介绍，广信贷“大数据风控体系”具有用户画像体系、模型体系、决策引擎体系、行为评分、用户行为监控系统、风险预警、反欺诈系统等分析指标，针对借款用户，综合考察基本信息、收入能力、负债情况、历史信用、违约成本、增信能力等，通过多维度打分运算规则给每位借款用户评分，依据评分规则确定是否符合借贷条件、信贷审批额度、信贷利率。“大数据风控体系”的运用，可以有效识别潜在风险，过滤低信用用户，优化信贷资产结构，减少逾期坏账率，提升个人信贷资产价值。未来，广信贷将继续深入消费场景，不断加强与各大优质资产企业合作，推出更贴近客户需求的产品。