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三个领域四个目标五个体系!看鄞州银行普惠金融版图


来源:鄞州银行

三个领域四个目标五个体系!看鄞州银行普惠金融版图

近日,宁波市鄞州区人民政府转发《宁波鄞州农村商业银行股份有限公司普惠金融提升工程五年行动计划(2016-2020年)》,要求各镇政府、街道办事处,区政府各部门、直属单位持续支持鄞州银行发展普惠金融,进一步搭建合作服务平台,加强政策衔接与配合。

近年来,鄞州银行建立健全普惠金融可持续发展的长效机制,深耕农村、实体和数字金融三个领域,突出智慧、绿色、精准、共享四个目标,构建农村渠道、服务、产品、生态和平台五个体系,更加突出“农”字特色,更加精准聚焦“三农”和小微企业,更加注重县域及以下金融服务渗透,全面提高农村普惠金融质量,更好地支持地方经济社会发展,打造具有鄞州银行特色的普惠金融模式。

一、深耕三个领域

(一)农村领域。

围绕零售银行转型建设,做深做透本土市场,充分发挥“三信创建”村级联络员、便民金融服务点设备操作员、“蜜蜂之家”服务员的桥梁纽带作用,深耕农村,巩固郊区,融入园区,重点面向偏远农村、滨海山区、农村新型经济主体、低收入群体聚焦区以及新宁波人群体等,通过渠道铺设、网络链接、人员交互、科技支撑和产品承载等方式,全方位、多角度、广覆盖地发展村级和社区金融,扩大内涵,创新服务,满足需求,进一步提高金融的渗透率,切实连接村民与金融服务的最后一公里,实现鄞州区行政村全覆盖。

(二)实体领域。

坚持服务“三农”和小微企业的市场定位,坚定本土化、小微化和一体化普惠方向,专注服务实体经济发展。大力支持大众创业、万众创新,积极响应供给侧结构性改革,顺应农业生产规模化和集约化发展趋势,推动农村产权结构改革、农村经济转型升级和农业生产性服务业发展;大力支持新经济、新产业、新业态培育成长;大力支持“中国制造2025”试点示范城市建设,推动制造业领域信贷融资;大力支持中小微企业上规升级,技术改造,鼓励开展智能制造,积极推动信息化和工业化“两化”融合力度。

(三)数字金融领域。

加快推进金融与科技的融合,依托移动互联、云计算和大数据等数字技术,促进普惠金融的数字化、移动化。在农村区域大力推广数字金融,打造具有鄞州银行特色的农村数字金融服务网络,进一步降低金融服务门槛和成本,推动业务模式转型,提高金融服务效率,提升客户体验。抓住宁波开展第二批全国科技金融结合试点的契机,深入推进科技金融融合发展,大力发展消费金融、移动金融。

二、实现四个目标

经过5年再提升,优化完善普惠金融服务和保障体系,明显增强人民群众对金融服务的获得感,特别是让本行“三农”和小微企业及时获得更加完善的金融服务。到2020年末,累计将投入2亿元(宁波农信15亿元)用于普惠基础设施建设及减费让利,实现鄞州辖区内的行政村100﹪金融服务全覆盖,累计将发放低收入农户贷款1000万元,新增信用贷款10亿元,涉农及小微企业贷款余额争取突破500亿元。

(一)智慧普惠。

实施“互联网+”,大力推进农村数字普惠金融体系建设,加大移动银行、移动支付、移动社交、电子商务、微社会等的应用,着力打破服务空间与时间限制,不断提高普惠金融的智能化和可得性。积极开展银政、银校、银医、银园、银保等多层次合作,深化金融在多领域的应用。到2020年末,全行手机银行和网银客户数将超过50万户,电子银行替代率超过80﹪。

(二)绿色普惠。

围绕“绿水青山就是金山银山”的发展理念,大力引导农业产业转型,突出农村生态保护和资源节约,促进普惠金融与农村经济社会的和谐发展。将环境保护与节能减排作为客户分类、信贷支持、利率定价的重要标准。全面实施绿色信贷评审机制,推进绿色普惠金融产品创新,持续增加绿色金融供给,推动传统制造业绿色改造升级,支持构建绿色制造生产体系,实现山青、水绿、村美、民富。到2020年末,绿色信贷余额占比将达到5%以上。

(三)精准普惠。

针对偏远滨海山区以及小微企业、低收入农户、城市低收入居民及新宁波人等普惠金融重点区域和群体,进一步推进普惠信息档案建设,通过大数据精准分析,全面掌握实际需求。推行重点区域一类一策和重点群体一户一策制度,开展精准对接服务,培育特殊群体“造血”功能。着力提高产品服务的针对性,增强精准服务能力,提升普惠金融的适配性和满足度。到2020年末,普惠信息建档率将达到90%以上。

(四)共享普惠。

实现可持续发展与社会责任的平衡,体现普惠金融的共享价值。继续加大普惠设施、渠道、科技等投入,使群众获得金融服务的耗时更少、距离更短、成本更低。继续减免相关费用,合理定价贷款利率,持续让利于民。加强普惠文化建设,推进金融知识普及,让更多群众分享普惠成果。到2020年末,将累计组织1000场金融知识进村活动,全面扫除金融服务空白村。

三、构建五个体系

(一)构建城乡一体化的渠道体系。

加快推进普惠金融服务渠道转型升级建设。实施“一村一中心”工程,以本行便民金融服务点为物理载体,打造村级金融服务中心,把基础金融和部分综合金融服务引入蜜蜂之家,布放各类自助机具,完善服务功能,建成小而精的社区型银行网点。

同时,升级原便民金融服务点,将网点与便利店相结合,推行跨界服务,实现银企资源整合、客群互相引流,降低运营成本,丰富网点功能,同时增强客户黏性,打造多功能、一站式新型网点。进一步探索构建“村居圈”,整合优势资源,充分满足群众生活、创业等多方面的需求。

全面推进社区银行转型,推进社区金融服务渠道建设,融入社区生态。加快农村地区自助设备的投放和POS机具的布放,畅通资金结算渠道,开展助农取款服务,构建“延伸城乡金融服务最后一公里”,搭建资金往来的绿色通道。

加大手机银行、网上银行、微信银行、自助银行等电子银行推广力度,加快集金融、支付、行业、电商于一体的互联平台建设,实现线上线下一体化发展,为客户提供网络化、移动化、智能化的服务体验。加快智能POS机的布放,提升智能POS替代普通POS 的占比。加强校园卡功能,加快对全区学校的蜜蜂校园卡普及,让全区中小学生从小体会金融服务的便捷。试点发行大学生蜜蜂信用卡,培养学生的信用金融意识。充分整合新农合社保卡金融功能,实现养老、社保、失业、医疗等资金的代收代付。在全区卫生院推行银医通金融便利就医服务,提升全区居民就医便利性。

(二)构建网格化、分层化的服务体系。

构建客户网格化服务体系,将辖内服务区域按行政区域划、市场、产业集聚区等划分为多维度的服务网格,按照“一人一格、一岗多责、一专多能”的原则配备网格员和网格管理员,实行定格、定员、定责,为农户、小微企业、城乡居民和商户等提供精准、高效、便捷、全方位的金融服务。

巩固“走千家、访万户、共成长”专项竞赛活动成果,持续开展“普惠金融行”等亲民走访和移动金融服务上门活动,加强与客户互动,着力为客户提供创新式、体验式、个性式和专业化的服务,切实把客户金融“普及”转化为金融“受惠”,不断提高客户满意度。完善客户分层服务体系,发挥大数据等科技支撑作用,强化客户关系管理、客户信息管理等系统应用,加强客户需求信息分析,为不同需求客户提供精准服务。

建立健全售后回访机制,找准产品服务薄弱点,持续优化完善产品和服务,力争满足每一位城乡居民的综合化金融需求。

(三)构建品牌化、微小化的产品体系。

推进全行小额信贷品牌化,依托本行网上银行、手机银行、电话银行和移动终端等自助载体,全力打造批量式授信、信用式放款和自助式办贷的小额信贷品牌,重点扩大小额信贷规模和覆盖面,更好地支持农民创业致富。

加大对消费信贷领域的产品配套和营销开发力度,立足中高端社区和楼盘,面向小区业主,做好分类管理,针对性的批量化营销推广小微消费金融产品;不断优化小额信贷业务流程,实施信息采集、信用评定、授信、柜员放款的全流程服务,提高小额信贷的效率和营销服务的精确度;打造一批小微特色支行,专业化推动小额信贷业务发展;加大广告投放力度,以线上为主线下为辅方式开展品牌和产品宣传,并能实现投放渠道的线上申请和额度测评等契合客户的相关功能,塑造小微品牌良好形象;积极推动小额信用贷款,提高小额信用贷款占比,使符合条件的客户都能得到金融支持;积极探索与各类小微企业、个体工商户、农民专业合作社、农户相适应的小额贷款新模式,促进小额信贷服务进一步优化。

顺应农业生产规模化和集约化发展特点,积极探索投贷联动、特色产业链金融、互联网金融、特色担保、智慧金融等产品创新。推行产品体系零售化,优化零售业务产品体系,以客户需求为导向,为客户提供个性化的产品定制与产品组合服务。力争到2020年末,小额信用贷款、农户贷款和小微企业贷款余额分别达到20亿元、50亿元和390亿元,普惠客户数量达到2万户、2万户和6000户。

(四)构建社会化、循环化的生态体系。

持续推进本行信用镇、信用村、信用户的创建工作,努力创建符合本行实际的信用工程品牌,营造信用创建宣传氛围,完善信用信息共享平台,建立守信得益,失信惩戒的制约机制,努力提升信用工程创建的广度和深度,营造良好和谐的农村信用环境。

积极拓展蜜生活电商板块,线上购买、线下到店消费的O2O模式和“掌上商城”的电商购物模式,构建良性互动开放的生态圈,提升客户线上线下一体化的金融和生活消费体验。

全力支持绿色经济、循环经济、低碳经济发展,将绿色信贷理念、标准、方法贯穿到信贷工作的全过程,确保信贷资金投向绿色经济、循环经济的发展。进一步深化丰富绿色信贷内涵,提升绿色信贷工作的针对性和有效性。积极参与支持具备商业运作条件的农村饮水安全工程、小型农田水利建设、竞争力强的节能环保类中小企业的金融服务。

实施跨业跨界普惠,搭建综合服务信息平台,围绕低收入人群、小微企业等普惠群体,由提供产品转向解决方案,以金融服务为中心,整合保险、通讯、农资、购销信息等多方资源,满足其日常生活消费、就业创业、产品购销等多方面需求,注入普惠金融新内涵,提升普惠金融综合价值。

(五)构建智能化、便捷化的平台体系。

加大科技创新在普惠金融服务中的应用,降低金融交易成本,延伸服务半径,拓展普惠金融服务的广度和深度。积极对接宁波智慧城市建设,积极参与智慧交通、智慧医疗、智慧校园、智慧餐厅等项目,为人民群众提供更加方便便捷、智能化的综合服务。持续改良创新业务流程,支持网点安全、高效、智能运营,建立以客户为中心、以服务与营销为导向的人性化、智能化展现与体验平台。

全面加强银政合作,强化与财政(地税)、国税、农林、交通、电力等单位的工作衔接与配合,继续做好惠农补贴的代理发放和公共服务工作,形成支农小政策合力。加强银企合作,加快代理证券、基金、保险、期贷和贵金属业务发展,发展金融租赁、融资担保等业务,扩大新兴金融业务覆盖面,满足客户多元化的综合金融需求。

全面推进“银村共建”,不断丰富和拓展共建内容,加快形成村银紧密联系的共建机制,逐步实现资金合作、管理合作、服务合作、信息合作和信用支持,实现银村长期合作、共赢合作。推进农村金融指导员制度的深化,通过农村金融指导员向农户传递金融政策信息、宣传普及金融知识、推广金融产品服务、调查掌握农民创业意愿和金融需求,及时提供零距离、贴身式服务,构建与“三农”紧密互动、互惠共荣的长效服务机制。

 

[责任编辑:蒋中杰]

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