千员访万户，助企避风险——建行宁波市分行汇率业务风险宣传记实

随着人民币汇率改革的深化和人民币国际化步伐的加快，人民币汇率进入双向波动的新常态。为了增强涉汇企业的汇率风险意识，在国家外汇管理局宁波市分局的指导下，建行宁波市分行积极开展“千员访万户”中小微企业汇率避险宣传活动，全面优化小微企业汇率避险服务，提升汇率风险管理水平，支持企业高质量健康发展，通过成立专项推广小组和实地走访、集中培训、柜台宣传、电话、微信等渠道，全方位向客户宣传汇率业务风险中性理念。2023年7-8月，建行宁波市分行外汇从业人员已走访607家中小微企业，办理汇率避险产品523笔，金额达8.16亿美元。

远期售汇锁成本 理性对待避风险

A公司是一家主要经营原料批发、零售的公司，经常需要进口原料，在建行宁波市分行已开立多个币种结算账户，因近期美元汇率大幅上涨导致A公司向境外购买塑料粒子成本增加，不仅利润下降，且因无法判断汇率走势也不敢继续大规模下单，从而影响公司正常的业务经营。建行宁波市分行的客户经理向A公司介绍了近期汇率走势和2023年下半年人民币美元汇率分析，推荐企业办理远期售汇业务，及时锁定采购成本和利润，以规避汇率波动造成的损失风险。2023年8月，A公司完成第一笔远期售汇业务，公司财务负责人表示，后续将继续关注美元汇率走势，根据塑料订单计划逐笔配上美元远期售汇业务，以汇率风险中性为准则，进行风险管理。

外汇掉期展身手 降本避险锁收益

B公司以金属及金属矿批发业务为主，主要为焦炭和铁矿的采购以及钢材的销售，与世界多个国家和地区有业务往来，内销至国有大型钢企，出口一般至越南、韩国、印尼、柬埔寨、巴基斯坦等海外市场。

该公司既有代理出口的收汇美金，又有购汇支付美元的需求。2023年3月，企业代理出口钢材金额700万美元，与国外下家采用美金币种结算，企业收到下游美金货款资金后进行结汇用于其国内采购。因代理商客户美金资金留存时间具有不确定性，同时又存在购汇需求，经过沟通，建行宁波市分行向该客户推荐使用近结远购掉期交易，设置近端交割日为T+0，近端结汇价为6.895041，远端交割日为T+3，远端购汇价为6.893776，近端为美金资金的结汇，用于企业支付国内采购货款，远端为人民币资金购汇，用于企业进口货款结算。通过近结远购掉期交易，帮助客户解决人民币资金与美元资金时间差问题，并规避了汇率波动风险，提前锁定成本收益。

细心贴心加用心 专业服务保发展

C公司是一家进出口企业，较关注汇率走势对成本的影响。今年以来，建行宁波市分行通过外汇联络员加强走访企业力度，并建立微信交流群，专人每日为企业推送外汇衍生产品及报价，以便企业了解价格走势，帮助企业规避汇率风险，更好地作出汇率风险管理决策。2023年4月份，C公司在该行落地第一笔普通远期结汇业务。为进一步提升企业汇率服务体验，该行向企业推荐了网银办理外汇衍生产品业务，并给予现场操作示范，确保企业网银业务操作无障碍。网银操作大大提升衍生产品锁汇时效，能实时抓住理想的汇率，帮助企业进一步做好汇率风险管理。2023年4——8月，C公司根据自身经营情况，不定期进行锁汇，共办理了远期结汇业务9笔，金额共计320万美元。

大手小手手牵手 锁汇互利促共赢

D公司是宁波市进出口额排名前1000的“千强客户”，公司自营或代理货物和技术的进出口，货物包括塑料原料、电子产品、服饰等，公司年海关出口额约5亿元人民币。

但D公司合作代理的部分公司资产规模较小，抗风险能力差，汇率业务知识欠缺，汇率波动对小公司的利润影响较大。D公司作为宁波市外贸出口千强企业，经办人员办理汇率业务经验丰富，业务熟练，在D公司的大力推荐下，合作代理公司关注了建行宁波市分行提供的汇率市场讯息，从而有效帮助被代理公司办理远期锁汇业务，规避汇率风险，提前锁定利润。通过大手牵小手，D公司还增强了与被代理公司的合作粘性，实现互惠共赢。

2022年至2023年，根据被代理公司汇率避险的实际需要，结合预计收汇时间，D公司累计为被代理公司在建行宁波市分行办理远期结汇10多笔，金额10至60万美元不等，期限最短1个月，最长6个月。被代理公司通过将其在D公司预计收汇的部分外币资金办理远期结汇业务，有效降低了未来收益与成本的不确定性，提前锁定利润，降低了经营成本。