上海银行宁波分行“四化”打法 提升金融反诈实效

面对当前严峻复杂的电信网络诈骗犯罪形势，上海银行宁波分行通过“四化”打法扎紧篱笆，筑牢金融反诈防火墙。

一是建章立制，形成“层层推进、全面覆盖”有序化打法。建立“工作专班+牵头部门+第一责任人”的“1+1+1”层层推进工作机制，压实反电诈工作责任链条。建立专家定期会诊机制，定期全面盘复、研究、分析属地涉案账户特征和趋势变化，并及时优化、迭代管控策略。协同系统内异地分行，加强跨区域电诈防控。建立正向激励与追责问责制度，有效构建全员反诈的工作格局。二是穿透管控，形成“源头治理、联合治理”组合化打法。事前事中事后分别严把准入关、转移关和排查关，严格落实开户环节“五问”“三查”“一讲”“一承诺”及分类分级管理要求；严格落实转账支付环节“四问一告知”“四核实”要求，切实做好客户转账过程中的涉诈风险提示；常态化开展存量账户风险排查，压降存量账户涉案数量。联合治理合力推进管控，利用“开户码”“云互联”“公安两卡系统”等功能，充分利用外部风险数据，加强智能管控和全方位防控能级。三是精细治理，形成“精准识别、及时拦防”标准化打法。坚持科技赋能，上线限额维护交易相关系统，实现了手机银行、网上银行、快捷支付、POS、ATM等非柜面渠道统一管理；建立异常交易监测模型，提升小额测试、大额资金快进快出、大额POS消费、异常交易对手等多项反诈识别能力。同时加强对反诈意识簿弱，易发出售、出租、出借等问题账户的管控，并进行建模拦防。四是优化服务，形成“排忧解难、快速响应”赋能化打法。围绕“以客户为中心”，主动跨前优化对公e开户及尽调远程见证流程，通过“十减五增”，提升客户服务效率68%。落实云网点逻辑集中运营，实现普惠信贷、个人房贷、银行函证等集中处理，设计优化农民工代发工资流程、综合市场小微商户转码方案、及财政贴息、“薪资保”等贷款流程，助力普惠金融服务。同时成立后援团，以最快响应解决客户诉求，并深入开展“进社区、进企业、进学校、进村居、进家庭”宣传，提升全民反诈意识。

分行组织开展“进学校”反诈宣传活动