宁波通商银行：五大架构，全面增强数字金融发展新动力

为深入贯彻党中央关于金融科技发展的新部署，更好地满足数字经济时代的新任务，国家金融管理部门先后印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》《金融标准化“十四五”发展规划》《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等新要求，努力推动金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

作为深耕本土的数字金融“践行者”，宁波通商银行全面贯彻落实党和国家以及监管机构数字化转型要求，依托长三角产业结构多元、民营经济活跃的数字金融土壤，不断深化科技兴行和数字融合战略实施，描绘出“业务、应用、数据、安全、技术”五大数字化转型架构蓝图，打造专业化经营、特色化服务、精细化管理的差异化核心竞争力，形成数字金融与区域经济互助互成、共融共进的发展格局。

全面融合，开启“一站式”服务通道。业务架构是通商银行一体化、高效率金融服务的门户。相较传统离散式的金融服务，该行将“运行更流畅、风险更可控、规则更清晰”的业务架构体系贯穿于数字金融服务全流程，打造集手机银行、个人网银、企业网银、银企直连、智能柜员等数字金融服务为一体的“一站式”金融门户，无论是快捷存贷、跨境支付，还是在线理财、智能顾投，数字技术都将在短时间内辅助客户完成复杂的金融操作流程。在此过程中，人脸识别、视频认证、指纹核验等数字工具将同步嵌入，迅速匹配个性化的客户旅程地图，引导客户开启“一站式”数字金融服务，将无处不在、便捷高效的金融服务融入客户工作生活各领域。

应用并行，享受“分秒级”服务体验。应用架构是通商银行智能化、自动化金融服务的核心，向上支撑业务架构蓝图，向下集成风险与运营体系建设。风险体系是通商数字金融服务的“生命线”。该行运用二代征信指标平台、图建模等数字化工具，将业务全生命周期风险控制点落地于智能风控模型，并借助大数据风控决策引擎的深度学习，形成贯穿贷前、贷中、贷后风控规则与评分模型，构建起集风险预警、自动审批与AI监控“三位一体”的智能风控体系。目前，覆盖消费金融、供应链金融、票据秒贴等业务场景，有效发挥了中小银行灵活便捷的比较优势。运营体系是该行数字金融服务的“主控线”。该行抓住账户和支付两大核心，以前中后台直通式、一站式、自动化作业处理为方向，进行业务流程、系统、制度统一规划和设计，打造“便捷、顺畅、清晰”的流程银行体系，促进数字化流程从服务保障向价值创造转型。在“332N”企业级应用架构的整合下，风险、运营体系并行运作，确保您享受秒级的金融服务效率。

数据贯通，捕捉“个性化”服务需求。数据架构是通商银行个性化、跨渠道金融服务的枢纽。数据治理领域，从业务产品视角和数据质量视角出发，建立数据前端校验和后端核验规则，确保数字金融各要素完整、准确。资本管理领域，建设满足资本新规要求的资本计量管理能力，确保每份资金得到优质、高效的运作。数据决策领域，聚焦“财务、风险、存贷和运营”四大主题指标的落地试点和数据模型管理的线上化流程、统一化管理、智能化建模，充分发挥数据中台的辅助决策能力。客户服务领域，利用统一的客户信息管理体系描绘出符合个性化需求的客户视图，结合通商跨渠道和跨产品线的客户信息共享，保证数字金融服务的连贯和高效。

安全保障，构筑交易运行“防护墙”。安全架构是通商银行可信赖、人性化金融服务的屏障。以网络安全护航、消费者权益保护、全流程数字监控为整体，护航整个数字通商稳定运转。安全体系聚焦入侵防护和技术阻断，全方位涵盖业务、网络、应用、终端全纵深。监控体系前置至客户交易端，实现先于客户感知、先于业务发现的金融服务事件探测和处理，即使是跨境受托支付问题，亦具备快速定位、迅捷处理能力。消保体系依托自主研发的投诉管理系统，打造集事前预防、事中控制、事后改善为一体的金融服务提升机制。AI大语言模型助力人性化客户关怀，通过深度训练客户问题库，辅助人工客服解答客户疑问、减少客户等待，强化客户对通商的信任和归属感。

技术驱动，打造“高可靠”运行名片。技术架构是通商银行稳定性、可靠性金融服务的基石。该行紧跟监管要求，对标同业先进，以“云数据中心”为建设目标，打造镇海、东部新城两大“双活”级数据中心，延伸杭州建德异地灾备中心。上述“两地三中心”整体基于分布式技术架构设计，以智能资源管理中心为枢纽，提供即开即用、按需扩展的技术资源，敏捷应对业务高峰期的资源需求激增以及业务低谷时的节能减耗。数据中心的能源效率指标小于1.6，业务连续性指标高于99.96%，已成为该行数字化转型、打造差异化核心竞争力的重要依托。