2025贺新春系列宣传报道丨数字宁波——甬易贷:数实融合—数据授信,巧解小微企业贷款难
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2025贺新春系列宣传报道丨数字宁波——甬易贷:数实融合—数据授信,巧解小微企业贷款难

【编者按】

知数智之道,行创新之能。

在过去的2024年里,国家发改委、国家数据局等国家,省、市相关主管单位频繁发布了《关于促进数据产业高质量发展的指导意见》等一系列指导数据产业发展的政策和文件。2025年将是各项数据工作的真正落实推进年,数据要素已成为驱动社会经济发展的关键力量,从国家政策的大力支持,到企业数字化转型的刚需,数据要素贯穿于经济社会的各个脉络,乘数效应已在赋能千行百业。

2024年,宁波市大数据发展协会的会员单位积极参与各项数据工作,为展现会员单位2024年在“数据要素×”领域的优秀成果,市大数据协会特推出数据要素“X”《2025贺新春系列宣传报道》,展现数字宁波建设风采,展示宁波数据企业发展风貌。

公共职能部门间的数据共享是通过行政手段实现的,但公共数据怎么通过市场化方式开发并收益,以及市场主体数据怎么通过市场化方式为公共职能部门所用,目前还缺乏有效的路径和手段,尤其是在金融行业,目前部分个人和小微企业还存在贷款难、贷款繁的问题,向金融机构申请贷款往往需要抵押资产,贷款产品单一。在手续办理过程中需要提交材料多,手续环节多,申请办理时间长的痛点。同时,作为金融机构难以获取用户在金融机构以外的公共数据信息,难以准确全面分析用户的信用资质,政企联动不足。宁波实现政企联动,发挥数据价值,赋能普惠金融,通过技术创新,推出了“甬易贷”数字化应用,实现“以数惠民”普惠金融服务新模式。

甬易贷作为基于大数据创新的安全融资平台,通过公共数据的市场化开发利用,成功开启个人、小微企业纯数据授信新模式。

甬易贷的主要业务模式分为两大方面。一是帮助银行进一步提升风控能力,开发更多的信贷产品,惠及更多的用户。二是帮助用户解决贷款难、贷款繁的问题,让数据更好的服务社会,体现数据的价值。

在技术研发层面,我们基于数据沙箱系统,利用安全可控的计算环境和加工处理后受限开放的数据结果,并且对这些数据结果做去标签化和脱敏处理,确保数据可用不可见,用途可控可计量。通过这种方式,可以让数据,尤其是政府公共数据安全有序利用;破解公共数据利用难困境。

在发展路径层面,应用符合国家最新法规《数据安全法》《个人信息保护法》。此外经过和多家银行的合作,从数据治理到模型开发再到系统对接,甬易贷模式已经经过了实际业务的验证,日趋成熟。驱动银行开发创新产品的同时 ,也助力金融行业的数字化转型。

在商业模式层面,目前的数据加工结果复用性高,模型开发成本较低;合作流程标准化,同时使用云平台服务,降低对接和运维成本。面向个人和企业用户提供免费但优质的服务,面向银行收取入驻费用以及按额度测算次数和信息核查次数计费。

在应用层面,目前“甬易贷”已与建设银行、渤海银行、镇海农商行等20余家银行进行对接合作,对社保缴纳、公积金、不动产登记、学历、行政处罚、企业纳税、失信被执行人等17类数据进行分析建模,形成了个人授信额度模型、个人风控模型、企业授信额度模型、企业风控模型等4个模型,进一步提高了银行的风控能力。

在运营层面,“甬易贷”已在浙里办APP的“甬金通”版块上线,平台累计登陆超过100000人次。作为首个入驻服务产品——镇海农商行的“厚德蓝领贷”,运用纯线上小额信用贷款,现已授信超过10000万元,帮助企业、个人办理贷款超过5000万元,惠及超过1500人,真正的金融服务覆盖到小微企业和低收入群体,人民群众获得感进一步增强。

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新闻多一点:

数字宁波科技有限公司成立于2020年9月21日,致力于融合云计算、大数据、人工智能等前沿技术,推动区域公共数据治理和价值提升,为城市高效、有序运行注入关键力量。在数据要素市场化的大背景下,公司第一时间组建数据要素市场化配置专班,以技术支撑单位身份积极参与、配合市数据局以及区县数据中心的相关工作。公司紧跟数据流通交易、数据要素行动计划等政策步伐,基于原有技术服务能力沉淀和数字政府系统建设能力,在金融服务、人才服务、公共服务、蓝领用工等领域形成数据要素场景解决方案,参与谋划和承建了宁波市“甬易贷”场景应用、道德银行应用、人才服务平台等项目,为宁波市政企数据融合、数据要素产品开发、数据产品交易流通献策献力。

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来源:宁波市大数据局