轻信代办陷骗局，出借银行卡涉风险

近日，客户何先生在交通银行手机银行操作转账时，发现无法顺利转出，于是致电其客户经理咨询原因，在确认是因长期不动户可能存在资金风险而被管控后，何先生就近来到交通银行宁波某网点申请解除借记卡非柜面管控。工作人员严格履行客户身份识别义务，通过核实交易背景，在完成风险提示后依规解除限制。

次月，该账户因涉嫌电信网络诈骗而被公安机关依法冻结，交通银行宁波某网点工作人员及时通知何先生其账户被管控。在得知借记卡被冻结后，何先生再次来到网点，核实其借记卡被冻结原因。交通银行工作人员与何先生细致交流后得知：何先生在网络社交平台结识了一位网友，对方称其可以帮忙办理贷款，并承诺“包下款”，恰巧何先生也有贷款需求，于是按照网友的要求到指定地点办理贷款，该网友让何先生把身份证，银行卡，手机交给贷款中介进行操作，结束后，告知何先生等待贷款审核结果即可，但是一直杳无音讯。根据何先生的描述，交通银行工作人员意识到这是一起典型的无意识出借银行卡涉诈案例，不法分子以代办贷款为名，诱骗其交出身份证、银行卡及手机，实则是利用何先生账户，转移可疑资金，致使该借记卡被列为涉案账户。了解详情后，交通银行工作人员立即启动涉案账户应急处置机制，协助何先生向公安机关报案。

对此，交通银行宁波分行提醒：

1.谨防“代办贷款”骗局，认准正规渠道。切勿轻信陌生人声称的“包下款”承诺，正规金融机构严禁代客操作，绝不会索要银行卡、身份证及手机验证码等敏感信息。

2.严禁出借账户，防范涉诈风险。银行卡、身份证、手机等是个人重要金融资产，出借或代操作可能被用于洗钱、诈骗等违法犯罪活动，不仅导致资金损失，还需承担法律责任。

3.关注账户动态，及时响应异常。如遇转账失败、账户冻结等情况，应立即通过官方渠道联系核实，切勿盲听他人指引，避免延误风险处置时机。

4.主动配合调查，筑牢反诈防线。若账户涉嫌涉案，需及时报案，并积极配合银行及公安机构调查取证，尽力减少损失。

（通讯员：张敏一、闾琴飞）