工行宁波市分行多维构建养老金融新生态 为“幸福养老”注入金融温度

养老，一头连着千家万户的安宁与幸福，另一头系着社会的和谐与稳定，是关乎国家未来的国之大计。让每一位老人老有所养、老有所乐、老有所为，也是金融服务沉甸甸的责任。

作为扎根宁波、服务宁波的金融主力军，工行宁波市分行认真贯彻落实中央金融工作会议精神和总行战略部署，以专业的资产管理、优质的客户服务、丰富的产品供给，多维构建养老金融生态，用心写好“养老金融”大文章，守护甬城最美“夕阳红”。

宁波三江口。（沈颖俊摄）

夯实三大支柱

增加“备老一族”安心养老的底气

“我们养老金融的服务人群，不光是老年人，也有中年人和青年人，只有提前‘备老’，方能安心‘享老’。”工行宁波市分行相关部门负责人坦言。为奋力书写养老金融这篇大文章，工行宁波市分行以金融主动作为，助力推进三支柱体系建设，提升宁波市民退休生活保障水平。

早在2001年，工行就开始研究企业年金制度，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一。2007年，当企业年金尚处于探索推广阶段，宁波一家化工龙头企业就将完善员工多层次养老保障体系提上日程，凭借与工行多年的合作基础和专业信任，工行有幸成为该企业年金计划的合作伙伴。合作18年来，工行用心管理年金计划，努力为每一位企业员工守护好每一分养老资金安全，并先后引入多样化的投资产品以实现资金的增值保值。“每到季末，我都会习惯性地打开手机银行看看年金账户的累计收益。年金增值，看得见、摸得着，是公司和工行给了我们安心养老的底气。”该企业一位资深员工感慨道。

近年来，该行依托总行年金业务全牌照资格，通过产品创新、个性化定制，不断满足企业年金业务需求。

以中小微企业为主要载体的民营经济是宁波经济的显著特征。针对中小微企业经营规模不大、单独建立年金计划难度大、成本高的实际困难，该行以“工银如意养老”企业年金集合计划为抓手，将多个中小微企业交付的企业年金基金集中进行受托管理，让更多企业员工能够享受到安全、便捷、专业的年金管理服务。目前，该行已累计为3.5万名在甬企业员工提供年金服务，十余年来，该行企业年金的受托管理规模和账户管理规模连续领跑宁波地区银行业养老金服务市场。

养老财富管理不仅需要坚实的基本养老保险、企业年金等第一支柱和第二支柱，更需要激活第三支柱的巨大潜力。2022年11月25日，国家启动实施个人养老金制度，宁波成为36个试点城市之一。工行宁波市分行抢抓机遇，通过科技创新全面搭建养老金生态圈，独家推出个人养老金“开户+缴存+权益+投资+税优”一站式综合服务平台，并上线养老资金账户资产配置服务，客户可一键生成账户资产配置建议，实现养老金资产增值。自个人养老金制度启动以来，该行个人养老金账户数量和缴存金额在宁波市场的占比持续领先。

宁波也是全国第一批社保卡“一卡通”创新试点城市。一张社保卡不仅聚焦民生“关键小事”，也关乎交通出行、文化体验等日常生活开支。该行深化与市人社部门合作，强化社保卡金融服务功能，加大社保卡发卡力度。截至7月末，该行社保卡发行量累计达228万张，发卡量占全大市发卡量22%。该行还紧密配合当地民政局工作部署，在象山、鄞州等地区开展“养老爱心卡”项目活动，以社保卡为载体，集成助餐、助浴、助洁、助行、助医、助急的“六助”消费服务，助力打造“民政+养老+金融”养老平台循环体系。

加快适老化建设

给“银发一族”有温度的陪伴

位于宁波西门口的工行宁波市分行营业部，是工行宁波市分行的旗舰型养老金融特色网点。该营业部所在的西门口是宁波老城区核心区域，周边成熟社区密集，服务的客户中有四成是老年客户。

“取号、填单、等叫号、到柜台……以前办个业务得在营业厅转几圈。现在从进门到办结，一条线走下来，省力多了！”在工行宁波市分行营业部，年近七旬的张女士对网点的客户服务动线设计很满意。

这条动线设计是工行宁波市分行营业部的特色适老服务。行动不便的客户在该营业部正大门的无障碍停车位停好车后，只要按下无障碍升降机旁的呼叫按钮，“爱心专员”会热情出门迎候。待无障碍升降机将客户运送至正门通道，“爱心专员”可帮助推轮椅，陪同客户顺利进入网点，将客户引导至爱心座椅等候叫号。对听力、视力有障碍的老年客户，“爱心专员”会递上震动叫号器，并提供人工提醒叫号，避免老年客户过号。老年客户在爱心座椅上休息等候时，不用起身、不用挪位，使用移动填单台就能完成填单操作，营业部还贴心的为老年客户准备了大字版业务单证，让老年客户看的更清楚、填写更省力。爱心服务窗口设在离爱心座椅最近的柜台，可优先为老年人提供现金服务，并配备扶手、拐杖固定器、轮椅等候位等全套设施。

分行营业部客服经理帮助老年人更好地融入“数字社会”，共享智能金融服务的快捷与便利。（胡月摄）

目前，工行宁波市分行已形成1家旗舰示范、15家标杆辐射、76家基础渗透的三级养老金融特色网点体系，从环境、设施、流程、应急管理及场景运营等全方位提升网点适老服务能力，为老年客户营造便捷、安全、舒适的服务环境。

“每个养老金融特色网点的动线设计，都是网点工作人员们从日常服务老年客户的经验中，一点点总结出来的，希望每一位来到工行网点的老年客户都能安全、从容地办理业务。”工行宁波市分行相关部门的负责人介绍。

此外，工行宁波市分行在老年客户较多的网点厅堂都配备了支持存折功能的ATM机，让老年客户在社保工资发放日等客流高峰期也能快速存取。为了提升老年客户线上服务体验，工行宁波市分行智能柜员机、ATM等设备会自动识别客户年龄，60岁以上的客户操作时，这些机具将自动切换成大字版界面。个人手机银行幸福生活版2.0不断细化适老功能。手机银行APP适老化无障碍改造升级后，字体变大了，常用功能更明显了，还支持点击自动朗读、语音操作、远程在线辅导等服务，更好地契合老年的需求，给老年客户有温度的线上陪伴。

在网点适老化改造的同时，该行不断拓展养老服务圈，以网点“工银驿站”为圆心，延伸金融服务半径，持续打造“您身边的银行、可信赖的银行”。

工行兴宁支行与白鹤街道联手打造的“公共文化客厅”圈了无数爷爷奶奶的粉，七十岁的社区居民徐先生喜欢来这家网点看书、弹钢琴、教年轻人说宁波话。“以前来银行，就是为了领退休工资，现在银行里有朋友、有图书馆、还有钢琴，像自家客厅一样，我要常来坐坐。”工行东门南苑支行工作人员全程陪伴一位八旬老人，到宁波市社保卡中心协调因账户变更导致的养老金无法到账问题，让老人的基本生活有了保障……

深耕康养产业

绘就品质养老新图景

养老产业政策性强，工行宁波市分行加强对银发经济、养老服务改革等政策研究，以及与政府、企业的沟通，找准金融支持康养产业发展的切入点。近年来，工行宁波市分行加大对培育适老设备、智慧养老等各类新产业、新业态的信贷资金投入，并针对银发经济产业链上下游企业，下放审批权限，提供优惠贷款利率，不断加大养老产业的支持力度。

今年5月9日，中国人民银行设立服务消费与养老再贷款，以激励引导金融机构加大对养老产业的金融支持。新政出台后，工行宁波市分行迅速响应，主动对接客户需求，助力智能康养科技转化和应用推广。

乐歌人体工学科技股份有限公司最新研发的半身自动床，通过线性驱动、大数据等技术改善老年人睡眠、日常起夜等，可广泛应用于家庭、养老院等养老服务场景，符合服务消费与养老再贷款条件。工行宁波东门支行第一时间组建专项服务小组，以央行再贷款工具撬动信贷投放，同时开通贷款审批绿色通道，为企业提供时效快、成本优的金融服务，进一步降低企业综合融资成本，目前已为该企业投放养老产业贷款1.2亿元。

乐歌人体工学科技股份有限公司工厂实景。（企业供图）

玖隆·锦尚雅园养老社区项目得到了工行宁波高新区支行的融资支持。该项目在后期建设和运营等方面都存在较大融资需求，该行得知后第一时间组织上门尽调，并积极探索契合养老产业需求的信贷政策和融资模式，找准金融服务切入点，在玖隆·锦尚雅园项目运营之初投放项目贷款超2亿元。

目前玖隆·锦尚雅园已投入运营，并引入国际CCRC（持续照料退休社区）康养模式，整合高端医疗、品牌物业、全龄教育、定制旅游等资源，打造了“长幼共融、情满三代”的全龄颐乐目的地。

与此同时，该行凭借自身强大的科技力量，推出“银发产业云项目”，提供涵盖养老补贴发放、机构管理、医疗护理、康养就餐等全链条服务，免费为养老机构搭建内部运营管理系统，降低中小型养老机构的数字化改造成本。

“过去手工排床位、统计用药耗时费力，现在系统自动核算，让手续变得清晰高效，可以让护工把时间真正还给老人。”一位应用了“银发产业云项目”的老年公寓负责人感慨。此外，该平台还通过归集、共享各类养老相关数据，实现数据资源共享，为政府部门优化资源配置和政策调整提提供数据支撑。

民之所盼，金融所向。未来，工行宁波市分行将持续做好养老金融大文章，聚焦宁波养老领域金融需求，依托工行集团力量，深度参与多层次、多支柱的养老保险体系建设，积极构建养老金融新生态，推动“养老”向“享老”转变，用有温度的服务，守护每一位客户的幸福未来。

（通讯员 胡月）