宁波口岸让“信用画像”成为“融资通行证”

凤凰网宁波7月29日消息（金佳阳 通讯员 陈颖波）7月29日，海丝沙龙——“信聚宁波，资通寰球”宁波口岸领域企业信用金融产品推介会在浙江宁波举行。会上，“货贷通”金融产品与浙江海港供应链金融科技服务平台正式亮相，标志着宁波口岸探索出一条新路——让中小微企业的“信用画像”直接变身融资“硬通货”，破解长期以来的融资堵点。

“货贷通”金融产品发布现场

十二年迭代，从百余家到全业态

金融创新离不开基础数据的土壤。宁波市口岸办自2014年起率先在国内启动口岸领域企业信用评价。十二年迭代，该平台已从最初百余家货代企业，拓展至国际货运代理、船舶代理、报关报检、仓储堆场等口岸全业态。

平台采用“千分制”动态评分，从基本情况、金融财税、经营能力、遵纪守法、社会责任五个维度综合评定，将企业划分为A至E五个信用等级。截至2025年，参评企业达3087家，占全市行业活跃企业九成以上，年均增长38.33%。最新结果呈“橄榄型”正态分布：A类288家，B类1167家，C类1547家。

“信用评价的价值，不仅在于评价企业，更在于服务企业、赋能发展。”宁波市口岸办相关负责人说。

这份“画像”并非静态的档案。随着平台打通IRS一体化数据资源系统，并与浙江省“531X”公共信用评价体系每日同步更新，跨部门数据壁垒被打破。2025年，被处罚的企业数量和处罚条数同比分别大幅下降35.2%和63.1%，行业自律与口岸营商环境同步提升。该体系也获评第六届“新华信用杯”全国优秀信用案例。

打破孤岛，让银行看见“一线真数据”

信用评出来，更要用起来。传统信贷模式下，银行依赖企业提交的纸质报表，难以穿透到业务的真实运行状态。如何跨越从“静态数据”到“动态资金”的最后一道坎？

宁波航交所相关负责人推介浙江海港供应链金融科技服务平台

本次活动推出的浙江海港供应链金融科技服务平台，核心逻辑正是打破数据壁垒——让“业务流程数据”成为授信的关键参考。平台深度对接易港通、大宗散货平台等港口物流和交易场景。金融机构不再仅看企业的固定资产，而是直接调用船舶作业状态、集装箱进出卡口记录、船公司对账单、企业订舱和运费支付流水等“一线真数据”。

通过业务流、资金流、数据流的交叉验证与穿透，平台生成动态的“企业风控画像”，为银行提供贷前准入、贷后监控和风险预警的全流程支撑。当金融机构能够实时看清企业的经营实况与资金流向，授信便不再是“盲人摸象”。

嵌入场景，信用变“活水”

金融创新的实效，最终要回到服务企业的“最后一公里”。宁波的这套体系并未停留在宏观层面，而是紧密贴合口岸实际业务，将信贷产品嵌入港航业务的全链条。

货运代理融资是其中最典型的场景。货代“一代”订舱时，常需先行垫付海运费，资金账期通常在30天以上，这给轻资产运作的货代企业带来巨大的现金压力。如今，平台验证其订舱数据和历史信用评级后，银行可直接向船公司定向支付运费——既解决了货代的垫资难题，又确保了资金用途的真实性。

在集卡新车融租场景中，随着国五车辆面临新能源置换，大量车队存在购置新车需求。平台直接调取车队与港口的长期业务订单、进出港记录和结算数据，以此核定授信。车队无需新增抵押，仅凭跑单的“历史足迹”，就能获得购置新能源卡车的贷款。

这一模式同样延伸至内河船舶融资、仓储融资、港口短驳保险等领域，实现了信用评价与港航业务场景的深度融合。

关键跨越，从“评信用”到“用信用”

“我们将持续完善‘信用+金融’常态化对接机制，推动信用评价结果深度嵌入通关便利、供应链合作、政策扶持全场景，让信用赋能口岸物流、贸易、金融全链条高效协同。”宁波市口岸办上述相关负责人在推介会现场透露了下一步规划。

过去，信用评价更多是政府部门实行分级分类监管的政策工具。而此次创新，是将这一公共服务性质的信用数据，嵌入到了市场化的金融信贷循环之中。政府信用背书、平台物流数据验证、银行资金支持，三方协同形成了完整闭环。

宁波舟山港/沈颖俊

信用赋能带来实打实的政策红利。目前，宁波口岸A类优质企业可通过“货贷通”获得千万级纯信用融资额度，享受免抵押、审批快、成本低的金融服务。