杭银消费金融严格落实反洗钱相关监管要求，把客户身份识别、交易风险监测嵌入业务全流程，清晰划分金融机构与金融消费者各自的责任边界，倡导机构履职与公众自觉防范双向发力，共同压缩非法资金活动生存空间。作为持牌消费金融机构，杭银消费金融认识到，金融安全防护并非仅属于机构的工作，同样离不开每一位金融消费者的主动配合。
从机构履职角度，反洗钱包含一系列法定工作内容。在业务办理之初，落实客户身份识别，核实客户身份资料；业务存续期间持续监测交易行为，对存在异常特征的交易开展核查问询；对识别出的可疑交易，按照监管要求完成相应报送工作。以上工作不是流程化的形式要求，而是从业务源头阻隔非法资金流动的重要手段。部分客户对身份核验、交易问询存在不解，其实这些操作也是保护客户本人账户安全的重要环节。
站在消费者的角度，主动配合金融机构的尽职调查，是每一位办理金融业务群众的法定义务。在开立账户、申请信贷、发生大额资金往来的时候，如实说明自身身份、资金来源以及资金用途，不隐瞒实际交易背景。如果刻意隐瞒交易真实情况，不仅会造成业务办理受阻，一旦资金涉及违法活动，自身也需要承担对应的后果。
普通民众容易产生一种认知偏差，认为洗钱距离普通人日常生活十分遥远。事实上，不法分子会把犯罪资金拆解成多笔普通流水，借助普通群众账户完成流转。消费者的一次账户出借、一次帮忙代收资金，就有可能成为非法资金链条当中的一环。机构的系统监测可以识别异常交易，但无法完全弥补个人主观行为带来的风险，个人的自觉防范是不可替代的重要一环。
杭银消费金融在开展线上线下自营消费信贷业务时，完整执行反洗钱各项制度，在合规框架下为客户提供消费金融服务。未来，杭银消费金融会持续平衡机构履职与公众宣教，既做好内部风险管控，也向社会讲清机构、客户双方责任，推动形成双向协同的金融安全防护格局。
频道推荐
