作为“一带一路”重要节点城市，宁波外向型经济蓬勃发展，越来越多本土企业走出国门，深耕海外基建、国际贸易、技术合作等领域，在共建“一带一路”高质量发展进程中彰显宁波担当、贡献宁波力量。但海外环境复杂多变，极端天气、地质灾害、突发疾病、意外事故等各类风险，时刻威胁着驻外工作人员的人身安全，也成为企业海外稳健布局的重要顾虑。
中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称：中国人寿寿险宁波市分公司）立足实体经济需求，精准对接外向型企业海外风控需求，量身打造“一带一路”驻外人员境外意外伤害保险保障方案，以全方位保障、高品质救援、高效率理赔的专业化服务，为企业海外布局筑起一道坚实的“安全屏障”。
不止赔付更重守护，打造全维度海外保障体系
相较于常规保险产品，中国人寿寿险宁波市分公司出海专属保障方案跳出“单一赔付”服务局限，构建“保障全覆盖、救援全天候、理赔全流程”的立体化服务体系，化解企业及驻外员工海外风险痛点。
保障方案全面，保障额度高。覆盖意外身故、意外伤残、境外疾病医疗、意外医疗、紧急救援、遗体送返等责任，更是支持回国后后续医疗费用的报销申请，彻底解决驻外人员后顾之忧。最高可达120万的海外医疗费用、600元/天的住院津贴满足驻外人员的高额费用支出。同时保障方案还放宽了境外就诊医院要求，不区分社保用药，境外合理医疗支出均可申请理赔，更好地适配了海外就医的复杂场景。救援服务专业、高效。公司联动专属海外救援机构，开通24小时海外救援专线，突破地域、时差壁垒，更可为出险客户提供海外大额住院费用垫付、紧急救治转运等一站式服务，让驻外人员遇险时无需辗转求助。理赔服务贴心便捷、简化增效。针对海外理赔外文资料多、流程繁琐、沟通不畅等难题，公司提供全流程专属理赔协助服务，免费协助客户翻译、审核外文理赔材料，配备专属客户经理指导，简化申报流程、压缩办理时限，让海外理赔省心、省时、省力。
理赔服务流程
1．客户拨打国寿及合作商救援专线（保单上列明）；
2．服务专线人员核实国寿“一带一路”保单信息，可协助发送国寿理赔申请表和理赔资料清单给客户（如需）；
3．客户按照理赔清单，填写国寿的理赔申请表并提供理赔材料电子版给服务邮箱；
4．国寿客户经理将理赔意见反馈给客户，客户提供理赔资料原件，完成国寿正常理赔流程。
真实案例彰显国寿担当：异国突发意外，理赔“加速度”
2026年5月，宁波一家出海企业派驻泰国的项目工作人员，在现场作业时不慎高空坠落，导致腰椎骨折、多处软组织损伤，需紧急住院开展手术治疗，突发意外让远在异国的员工及企业忧心不已。
接到企业报案后，中国人寿寿险宁波市分公司第一时间启动“一带一路”海外理赔绿色通道，开启极速处置模式。理赔专员即刻对接企业，依托24小时中文服务热线，实时沟通，跨越时差，精准指导企业收集诊断证明、费用票据、事故说明等全套理赔材料。
在员工顺利完成手术、病情趋于稳定后，公司快速推进理赔核算工作，仅不到半月便完成全部审核、核算与赔付流程，顺利赔付医疗费用、住院津贴等共计11万余元。此次理赔高效落地，实现了“员工未回国、赔款先到账”，同时理赔结案后，公司持续跟进员工康复进度，主动协助企业统筹员工康复休养、后续回国安置等事宜，真正践行“不止于赔付，更重于守护”的服务理念。
“员工远赴海外打拼，最怕突发意外无人照应。中国人寿高效、贴心的服务，让我们企业出海有底气、员工奋斗有保障。”该企业负责人对公司的专业服务给予高度认可。
金融活水助企远航，三重价值赋能甬城开放经济
企业出海，保险护航；丝路致远，金融赋能。中国人寿寿险宁波市分公司主动对接宁波外向型制造、基建工程、国际贸易等企业，以专业化、国际化、有温度的保险服务，为企业海外经营化解风险，为驻外员工筑牢人身安全底线。这份专属保障承载三重价值：
1．对出海企业而言，它是降本增效的“稳定器”。将不可预见的海外人身风险转化为可量化的保险成本，让企业轻装上阵、专注经营。
2．对海外奋斗者而言，它是万里之外的“定心丸”。无论身处哪个时区，中国人寿的服务触角都能触达，让每一位海外奋斗者感受到“身后有国寿、身边有保障”。
3．对城市开放而言，它是“宁波制造”走向世界的“护航员”。以金融保险活水赋能高水平对外开放，支撑宁波加快建设“一带一路”枢纽港。
从东海之滨到万里之外，中国人寿寿险宁波市分公司始终与宁波企业同频共振、同舟共济。一纸保单，守护的是每一位远赴海外建设者的平安与尊严，是每一段“一带一路”上的中国足迹。未来，中国人寿寿险宁波市分公司将持续深耕跨境金融保障领域，以专业护航丝路、以温情守护征途，用金融力量护航高质量共建“一带一路”。
以案说险：理赔核查牵出隐情，轻信房产代持，好心帮忙终致负债伤身
许多金融风险隐藏在“熟人帮忙、举手之劳”的温柔陷阱里。看似简单的人情托付，可能在不经意间带来风险。近期，保险公司在处理一起外卖骑手意外理赔案件时，通过核查，意外挖出一桩典型的“房产代持、借名背债”金融风险案例，为广大务工群体敲响警钟。
案例简介：
近期，外卖骑手L某在送餐途中意外受伤，向保险公司提交意外险理赔申请。工作人员在核查了解事故诱因时发现异常：L某精神萎靡、情绪焦虑，言语间频频提及经济压力巨大、不敢休息、只能拼命跑单。
在工作人员耐心沟通疏导下，L某终于道出事故背后的隐情，也道出了自己因超负荷劳作导致意外的根本原因。
原来，此前L某的同村老乡因个人征信不良，无法办理新房按揭贷款，特意找到平日老实的L某求助，希望借用L某名义代持房产、办理房贷。对方承诺：首付由其全额自付、每月房贷按时结清，无需L某花一分钱，事成之后还会支付一笔“好处费”。
L某碍于同乡情面，又贪图眼前小利，轻信了“只是挂个名、跟你毫无关系”的话术，未多想便签字配合办理了房贷申请手续。
贷款下放初期，老乡确实按时还款。但仅仅半年后，对方突然失联、彻底断供。由于贷款合同借款人只有L某一人，所有还款责任全部落到L某身上。银行催收接踵而至，巨额房贷压得本就收入微薄的L某喘不过气。
为了避免贷款逾期、征信受损，L某只能日夜奔波、疯狂接单，长期高压劳累导致他精神恍惚，最终在送餐途中不慎发生意外。一场看似简单的人情帮忙，最终演变成负债、人身伤害、信用受损的三重危机，而这一切，都在本次保险理赔核查中被完整还原。
案例深度分析
一、法律真相：签字挂名，就是终身债务人
根据《民法典》合同相对性原则，金融贷款合同只认签约人、不认实际使用人。
L某作为自愿签字的名义借款人，与银行形成合法借贷关系。他和老乡私下的代持约定、还款承诺，对于银行等金融机构是无效的。即便实际用款人失联跑路，银行、司法机关只会向合同签约人L某追偿全部贷款本金、利息、罚息，个人无法以“只是帮忙、没用到钱”为由免责。
二、小小好处费，透支三重人生风险
1.巨额债务风险：实际用款人断供后，剩余房贷、逾期罚息、违约金均由L某承担。若房产市值下跌、拍卖所得不足以抵扣欠款，剩余差额债务仍需个人偿还。
2.征信受损风险：房贷逾期会直接录入个人征信系统，留下不良记录，使个人“经济身份证”留有污点，后续贷款、办卡、置业、出行、就业均会受限。
3.人身安全风险：这是最容易被忽视的风险。大额债务倒逼个人超负荷务工、疲劳作业，进而导致心态崩溃，大幅提升交通意外、工伤事故概率，最终赔钱、负债、受伤三重损失。
三、两类保险误区，务必分清
1.骑手意外险（本次理赔险种）：仅保障保险责任范围内意外事故造成的人身伤害、医疗费用等，不承担也无法免除背债责任。
2.个人信用贷款保证保险：投保该险种仅是一项增信措施，逾期后保险公司仅会先行代偿银行欠款，不会消灭债务。代偿后债权会转移至保险公司，并会向借款人持续追偿，个人最终还款责任不变。
风险警示
1.绝不借名贷款、代持资产。个人身份、征信、贷款资质具有个人专属性，任何亲友、熟人以“挂名代持、帮忙贷款、高额返利”为由的求助，一律坚决拒绝。
2.摒弃侥幸，认清签字责任。金融文件无“人情空白”，落笔即担责、签字即背债，所有口头免责承诺均无法律效力。
3.警惕熟人低风险陷阱。多数借名贷款、资产代持骗局，均利用同乡、亲友等熟人关系降低受害人警惕，看似稳妥的人情帮忙，实则是风险全额转移。
4.负债高压易引发意外。切勿为小额利益背负超出承受能力的债务，经济重压下的疲劳作业、心态失衡，极易引发人身意外，造成不可逆损失。
5.陷入困境及时依法止损。若不慎参与借名贷款、房产代持，立即留存聊天记录、转账凭证、沟通录音等证据，主动与银行协商还款方案，同时起诉实际用款人追偿，最大程度减少损失。
（稿源：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司）
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