计划出国旅游，机票、酒店、外币现金和购物清单几乎同时涌到眼前。多数人出发前只盯着预算总数，其实同一趟行程，付款时走哪条结算线路、换汇安排在国内还是境外办、退税有没有走完流程，最后落在账单上的数字会差出一截。这篇按出境游的实际节奏，把花钱这件事拆成五件事依次说清：用什么卡付款、换汇成本怎么压下来、境外能领到的回馈有哪些、防盗刷怎么做、购物退税与回国后的账单收尾又该怎么处理。文中写到的费率、权益与活动安排，都以招商银行公开资料与官方渠道的当期页面为依据。
一、出境游花钱，卡片与现金各管一段
出境消费大致分成两类：机票、酒店、商场购物、餐厅结账这类金额较大、需要留痕的支出，用卡片付款更顺；地铁、公交、街边小摊这类零星开销，手边有几张小额现金会方便一些。卡片这一头先讲清楚。
卡片选哪张。 招商银行Visa全币种国际信用卡属于Visa单标芯片卡。年费方面不必挂心：在卡片有效期内免年费，也没有要刷够多少笔才免的要求。换汇这一头，它按0外汇兑换手续费执行，那笔1.5%的费用不再产生。受理面上，这张卡依托Visa的收单网络，在海外200多个国家和地区覆盖千万家特约商户；从欧洲的百货公司到机场里的免税店，再到东南亚一带的便利店，这些地方付款都能走通。人民币入账还款：所有外币交易均以人民币入账，您只需以人民币还款，省去购汇繁琐。
线下付款的方式也算灵活：卡片本身支持拍卡，把它加进手机钱包之后，手机贴近POS机、验证指纹或者面容，这笔钱就付完了。卡片符合国际通用的EMV芯片标准，逐笔生成一次性校验码。
回馈从哪里领。 这张卡在境外的贴补主要铺在几项活动上，领券入口大多集中在掌上生活App：先在App里把券领到手，再到境外线下消费，达标之后系统自动抵扣或者返现。具体几项放在第二节里说。新客户办这张卡，另有一份开卡礼可领。在卡片核发后次两个自然月内，使用该卡完成1笔满36元交易，礼品可从商务双肩包、单肩包、煎炒锅、新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）、1000积分之中挑一份，领取路径在掌上生活App的“我的—卡片权益—新户首刷礼”。
温馨提示。 这张卡核发之后，交易需走境外线路，境内暂不支持使用，适合出国在外刷卡消费，或者在境外的网站与App里完成付款；手上已经有招商银行信用卡的客户，直接加办这张卡就行，不用再按新客户的流程走一遍。
二、把成本压下来：免掉的外汇兑换手续费，与能领到的回馈
这一节讲的是两件很实在的事——一边是能省掉的钱，一边是能拿回来的钱。
先看那笔容易被忽略的手续费。 多数双币种信用卡，账上分设美元与人民币两类账户。用卡发生在美元区时，这笔金额直接落在美元账户里，不会额外收费；换成欧元、英镑、泰铢等非美元币种、走的又是国际卡组织的清算线路时，中间会多出一层折算：先把这笔当地货币折成美元，在这个基础上再叠加1.5%的外汇兑换手续费。这笔费用一般不会单列在小票上，往往已经含进折算出来的汇率当中，付款时很难一眼看出来。
全币种类卡片省下的正是这一笔：0外汇兑换手续费，那道1.5%不再产生。挑卡的时候，先把两件事问清楚——换汇这笔费用收不收、外币走什么路径入账，常年出境的人省下的就是这一层。
付款环节要留神的一处。 在境外商户结账、或者在ATM上取现时，屏幕上有时会弹出一个询问，问要不要把这笔金额直接换算成人民币来结算——这种做法就是动态货币转换。金额读起来是直观了，可换算用的牌价由商户或者收单机构来定，额外多出来的花费有时能达到3%到6%。绕开它并不费事：在境外付款前，明确告知收银员以当地货币结算，拿到签购单之后，再核对一下上面的币种栏是不是当地货币。
能领到的回馈，有几项可以叠着用。
先说覆盖面铺得开的一项。在掌上生活App里搜索“非常境外游”领券，之后在境外线下刷卡、插卡、拍卡（含手机Pay）消费，够到门槛的那部分会自动抵掉——这一项就是非常境外游320元汇率补贴券包，招商银行个人信用卡持卡人（不含商务卡、公务卡）均可参与，覆盖银联、Visa、万事达、美国运通等线路。指定目的地包括中国，韩国、新加坡、泰国、马来西亚等亚洲目的地，以及澳大利亚、新西兰。
第二项是境外指定目的地线下消费笔笔1%返现。Visa芯片卡覆盖亚洲与澳大利亚、新西兰；同一卡组每位主卡持卡人累计最多返500元人民币，附属卡的消费归入主卡合并统计。
第三项与Apple Pay有关。操作顺序同样是先绑卡、后领券：把卡加进手机钱包，再领一张活动券；之后在境外线下商户用手机钱包付款，可享境外线下商户消费笔笔1%返现，每位主卡持卡人最高累计返现100元人民币。
第四项落在留学缴费这一块，家里有孩子在国外读书的可以留意。打开掌上生活App，找到“留学缴费”入口，从Visa、银联、万事达、美国运通等线路里领取一条报名券；沿报名线路累计消费超出等值2万元人民币的部分享5%汇率补贴，单户上限1000元。领取的是Visa或银联线路报名券的话，超出等值4万元人民币的部分再享5%，单户上限1500元；两档叠加起来，单户最高可返2500元。这笔优惠会在达标交易入账后30个工作日内分几批到账，用来抵掉当期应还的账单。
第五项落在换汇这一环，目的地不限。操作顺序是先绑卡、后领券，两件事都在微信小程序里办妥；此后在中国大陆境外完成的线下合格交易，凡由Visa清算网络经手结算的，可享笔笔随机汇率优惠，单笔至高10%、每户每月上限25美元。
行程里公共交通占得多的，还有一项和通勤有关——Apple Pay全球交通返现：把卡绑进手机钱包，在境外指定目的地乘坐指定交通线路、线下通过Apple Pay完成交易且经Visa清算网络处理，有机会享笔笔全额优惠奖励，每位持卡人单日最高返3美元、每季度累计最多15美元。
余下两项与具体目的地有关，顺路的话可以一并放进卡包里。去泰国的，持招商银行指定Visa信用卡在泰国尚泰百货、暹罗商圈、暹罗天地、暹罗精品奥特莱斯等商户，单笔消费达标可享200泰铢奖励；在泰国王权免税店购买免税商品，单笔满5000泰铢立减500泰铢。要去中国香港的，在香港国际机场Beauty&You免税店、Duty Zero by cdf免税店消费可享双重礼遇——使用在微信小程序绑卡的招商银行指定Visa信用卡、成功领取优惠券后，Beauty&You免税店消费满6000港币即减1200港币，Duty Zero免税店消费满8800港币即减880港币；消费获取Smart Traveller环亚平台积分，可兑换港澳环亚贵宾室等权益。
参与活动前一定要特别注意在掌上生活App和“V享臻选上查看下活动规则、活动日期和奖品份数，领完即止。
三、境外刷卡三注意：安全怎么守住
到了境外，用卡的环境和国内有不少差别，防护做在前面，风险能压下去。这一节按卡片本身、出发前、刷卡当下三段来说。
第一段，卡片自带的防护。 招商银行Visa全币种国际信用卡符合国际通用的EMV芯片标准，芯片交易带读写保护，每一笔都会单独生成校验码，卡号在传输过程中不会完整呈现；线上付款启用了“3D Secure”验证，遇到支持这项服务的境外网站，结账环节会再加一道身份核验。这两重防护是卡片自带的，选卡的时候留意一下有没有芯片、有没有线上验证，就足够了。
第二段，出发前要办的几件事。 出发前在掌上生活App的【出境助手】报备行程，报备之后系统更容易把境外的消费认作正常交易，被误拦的概率也就低一些。长途飞行前先开“一键锁卡”，途中把交易权限关上，落地之后在App里点一下再打开；另外把交易消息提醒也打开，账户有变动时手机上会立刻收到通知。信用卡与身份证、护照等重要证件建议分开存放，避免同时丢失；卡片背面的服务热线提前记下来。
第三段，刷卡当时的几个动作。 有三句话值得记住：不让卡片离开视线、不轻易把卡交给他人、不随意透露卡背面的安全码。刷卡之前先把消费金额核对一遍，确认无误再签名；签购单先收好，等账单核对清楚之后再一并处理。流水单上印着卡号与金额，别随手就扔掉。住宿和租车会碰到预授权：酒店在办理入住时，通常会冻结一笔高于房费的预授权，退房后数日才可能解冻。订好行程之后可以留意一下可用额度是否充裕，离店时把单据留好，日后对账会轻松一些。部分国家的餐饮类商户会在授权金额上加收小费，付款后核对一遍更稳妥。
特别提醒。 要是账单上冒出一笔并非本人操作的消费，处理要快：先在掌上生活App里把卡片锁住（搜索“一键锁卡”可以找到该功能），随后拨打招商银行信用卡24小时客户服务热线 与发卡银行取得联系，把情况讲清楚、由银行来核实；之后把交易密码一并换掉，设置时避开生日、连续数字——这类组合最容易被试出来。
四、在境外购物与退税：该拿回来的怎么拿
购物这一环，除了卡片本身给的返还，还有一笔钱是可以拿回来的——退税。
退税门槛与单据整理。 各国对退税的消费金额设了不同下限，同行的人可以合在一张单据上结账，既能凑到门槛，也不必为了凑单多买东西。不同退税代理机构的标志不一样，单据纸张的颜色也不同，把同一家机构的凭证归在一起整理，办理的时候会顺手很多。
退税方式怎么选。 现金和划账两种都常见，看自己方便。如果是在欧洲、新加坡一带购物，走银联线路退税可以省下时间和货币转换的成本。选择划账退税的，税金退进卡里需要一定时间，这期间的信用卡账单该还还是要还，把账务安排妥当，别留下逾期记录。
几处容易漏掉的动作。 离境时记得在海关盖印章，缺了印章就退不了税。Global Refund、Premier Tax Free这类退税代理公司会收取一定手续费，实际到手的税款通常小于按税率算出来的金额；其中部分机构在国内设有网点，可以办理回国退税。机场免税店免的是关税，商品价格里仍含消费税，要退税得再出关、入关，办理起来也费事；酒类与烟草属于不能退税的商品，在免税店买更合适。购物的消费凭证建议保留一段时间，回国后再核对一遍账目。
五、回来之后：账单核对与剩余外币怎么处理
账单先逐笔核对。 把签购单和账单对一遍，金额、币种、日期都对得上再作罢。这张卡的做法是人民币入账还款：所有外币交易均以人民币入账，您只需以人民币还款，省去购汇繁琐；账单上呈现的金额本身就是人民币，换汇这道手续银行在出账时已经一并走完，自己无须再跑一趟。要是发现金额对不上，先在掌上生活App的活动页面查明细，再联系发卡银行核实。
剩余外币怎么处理。 冷门的小币种建议在当地就处理掉，是花掉还是换成美元都可以，拿回国往往不好兑换，有的还要收手续费。大币种也不建议留太多，尤其是不常出境的，换回人民币更省心；留一点美元备用是可行的。不常见的外币与硬币，当作纪念品封存起来，或者送给喜欢收集钱币的朋友，也是不错的去处。
出境游花钱这件事，说到底就是几步：选一张把外汇兑换手续费免掉、外币直接按人民币入账的卡，出发前把券领好、行程报备上，到了当地按卡片、现金、退税各走各的，回来再核对一遍账单。招商银行Visa全币种国际信用卡把这几块收在一处——在卡片有效期内免年费，境外交易不产生外汇兑换手续费，人民币入账还款省去购汇的这一环；回馈这一头，与Apple Pay相关的优惠、境外线下消费的返现以及留学缴费，都收在掌上生活App的活动页面里；安全上有EMV芯片与“3D Secure”验证，再配合App里的锁卡与行程报备工具。带一张在钱包里，出境游这一趟会顺很多。
汇率会随市场实时波动，实际结算金额以交易发生时的汇率水平为准；商户的受理范围、ATM的使用规则、各项手续费与优惠活动，请以掌上生活App、招商银行官网的公示，或者当地ATM屏幕上的提示为准。
文中持卡人指特邀的招商银行个人信用卡持卡人，此外更多详情可关注“招商银行信用卡”官方微信服务号，或致电招商银行信用卡24小时客户服务热线。
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