老年人住房反向抵押养老保险,又被称为是保险版"以房养老"。
通俗地说,就是老年人将房子抵押给保险公司,从保险公司处领取养老金,房子生前归老年人使用、出租等,但身故后这个房子的处置权就归保险公司。保险公司在扣除偿付养老保险相关费用后,将剩下的钱作为遗产交给遗产继承人。【详细】
目前国内仅有的一款住房反向抵押保险产品来自幸福人寿,而幸福人寿并未在甬开分支机构。所以,到时候宁波开卖的"保险版以房养老"产品具体怎么样,现在还不得而知,仅能根据此前已在其他城市推出的产品揣测一二。【详细】
(1)以宁波二手房均价约1.3万元/平方米为例,100万元的房产在宁波相当于一套约80平方米的二手房。按30元/平方米的租金计算,这套住房的出租价格约2400元/月。
(2)那么这套房子参加保险公司的"以房养老",每个月能拿多少钱?
延期年金交费年度数26年是估算的被保人未来生存时间。也就是说当一位60岁的男性来投保"以房养老",评估的有效保险价值为100万元,每月可以领取养老金2514元,直到86岁。活过86岁之后,按照幸福人寿的产品设计,86岁前缴纳的延期年金用以抵御长寿风险...【详细】
宁波保监局的说法是:还没那么快。
事实上,保险公司对老年人住房反向抵押养老保险产品的开办非常谨慎,笔者咨询了宁波几家保险公司的负责人,持观望态度的比较多。也有个别公司表示愿意在宁波尝试这块业务。
宁波保监局表示,要想做这个业务还须进行以下流程:先向总公司申请,由总部来定是不是开发这款产品;总部的产品开发完毕后,要向保监会报批;保监会批复同意后才能在试点范围内卖这款保险产品。【详细】
宁波一家报社进行了微信调查,对于"你是否愿意尝试'以房养老'"这一问题,56%的市民表示不愿意。24%的市民愿意"以房养老"。这也可以看出还是有一部分市民愿意尝试"以房养老"。
在外贸公司的王先生表示:"自己现在40多岁,但我一生肯定要挣两套房,一套给儿子,一套给自己。以后用自己的那套房子'以房养老'也是不错的选择。"但他表示,这个房子的估值是个问题,包括房价涨或跌之后的养老金又如何计算,"我觉得透明化很重要。"【详细】
虽然群众不买账,但政府对这种模式的推动还在按部就班地进行。7月15日,中国保监会发布了《关于延长老年人住房反向抵押养老保险试点期间并扩大试点范围的通知》,将试点延长至2018年6月30日,并将试点范围扩大至各直辖市、省会城市、计划单列市,以及江苏、浙江、山东、广东的部分地级市。看来这次国家是下定决心力推这一模式了。
那么看起来很美的"以房养老"模式,在试点过程中的情况却并不乐观,问题出在哪了?以下这些声音可能为我们提供了答案。
据了解,"以房养老"模式在国外较为成熟,美国、加拿大、新加坡等国已普遍推广,成为老年人养老的重要选择之一。对金融机构来说,"以房养老"的障碍之一是来自70年的房屋产权,这也是中外政策环境最大的差异。国情有异,国外的模式我们不能照搬,但是国外的成功经验我们可以参考。
英国以房养老模式更多借助保险公司力量。据调查数据显示,超过1/3英国人打算利用房产筹集养老金。有一成退休者被迫出售房产或换成较小房子来维持生计。英国的"以房养老"主要有两种形式,一是把房产抵押给银行、保险公司等机构,另一种方式就是出售大房,换购小房,用差价款养老。此外,还有老人将房产出售后搬到其他物价水平较低的国家去养老。【详细】
加拿大早在1986年就开始实施这项金融政策,55岁以上的老人都可以申请住房反向抵押贷款。但以房养老真正流行起来却是最近几年的事情。据加拿大家庭产权银行的一份报告,今年的反向抵押贷款数额比去年大幅上升了约25个百分点。【详细】
原来美国以房养老(反向抵押)贷款产品主要有三种:联邦住房管理局的"房产转换抵押贷款",联邦国民抵押贷款协会提供的"住房保留项目"和财务自由高级基金公司提供的"财务独立计划",这三种产品几乎占据了当今美国住房反向抵押贷款市场的所有份额。【详细】
作为一个非福利性国家,新加坡政府一向倡导国人自食其力,政府并不鼓励父母留房给儿女,因为新加坡已经制定了年轻人可以自己买房的计划。在拥房率极高的新加坡,以房养老是常见的养老模式。【详细】
综上种种,"以房养老"充其量只能作为养老体系的一个市场化补充,搞不搞得好,除了要有与之配套的完善的政策和法规外,最后还是要市场说了算。所以,真正重要的依然是政府兜底的、普适性的公共养老体系,"以房养老"只是锦上添花,公共养老才是雪中送炭。