“银行闹钱荒”追踪 18%的利息都贷不到款

“本想续贷更多的钱，没想到500万到期贷款直接被收回去了”。昨天，鄞州区某电器公司的老总岑先生很心焦，因为贷款计划落空，公司的营运计划要做一个调整，影响到了企业的项目开发。

“钱荒”来袭，加剧了中小微企业的融资难度。银行纷纷收缩放贷、提高贷款准入标准，让一些原本就“伤不起”的中小企业平添一份担忧。

●市场观察

企业负责人为贷款伤透脑筋

最近，宁波海曙区一家企业的负责人关某为贷款的事情伤透了脑筋。

“实在是交关心烦！”关某叹了口气，“我手头有一笔1年期的贷款再过一段时间就要到期了。前几天，我向银行工作人员提出续贷的请求，被对方以销售下滑的理由拒绝了。如果不能续贷，公司正处在成长期的新项目就要被迫中止了。这将对公司造成巨大的损失。”

赚着微薄利润勉强度日，这是当下一些中小企业的生存状态。在融资越来越困难的背景下，一旦资金链条脱节，倒闭的可能不是一个企业，而是一个产业链的连锁反应。

“最大的危险不在于一个企业的破产，而在于其引起的多米诺骨牌效应。”业内人士告诉记者，现在企业之间已不再是独立的个体关系，而是千丝万缕错综复杂的“裙带”关系，一个企业的倒闭会引起连锁反应。

他的话在记者昨天的采访中也得到印证：在慈溪某镇的小家电产业聚集区，一家品牌小家电企业因资金链问题在当地产生的风波不小，不少合作企业担心受连带影响。

愿付18%的利息都贷不到款

“微利生存企业就像踩钢丝，弄不好就要掉下去。”慈溪一位不愿透露姓名的人士告诉记者，自己破产的经历就是一个典型的例子。

他也曾从银行贷过款，但成本高得离奇。他说，有些银行的操作手法是这样的：

如果银行按人民银行一年期基准利率上浮20%的利率贷款给企业。企业贷款金额1000万元，由于银行有存款指标考核，一般银行会要求你存1000万元，所以要贷给你2000万元，这样才能有1000万元的资金到手，但这样一圈兜下来，企业就得付出高于正常贷款的融资成本。

据企业测算，如按银行要求，企业融资成本计算为：

贷款成本=2000×6%×1.2=144万元，存款返回利息1000×3.25%=32.5万元，

企业实际支付融资成本=144-32.5=111.5万元

通过以上计算，你在银行实际产生的贷款成本要高达11.15%。

后来，因为从银行借不到钱，他就想用民间高价融资暂时缓解“钱荒”，没想到客户欠款导致资金回笼困难，结果利滚利，终究没能逃脱破产命运。

有企业家表示，11.15%还不算最高，他遇到过的最高银行贷款成本达到18个点。但更可怕的是，现在哪怕愿意支付如此高的贷款成本，也贷不到款。

宁波部分银行本周无款可贷

在钱荒背景下，银行对企业贷款的态度如何？昨天，记者从宁波多家银行了解到，目前，银行普遍收紧了企业贷款政策，有的将贷款审批权收归总行，有的则削减了放贷额度。

“前几天上报了一个1000万元的贷款，一直没有批下来。”宁波某商业银行客户经理刘先生说，从本周一开始，新增贷款的审批权被收归总行，千万元以上的大额贷款几乎没有一笔被批下来过。“现在只有转贷和小额的贷款还能批下来，大额的新增贷款7月份之前肯定是批不下来了。”

刘先生分析，一方面，这和现在银行间利率高企，银行流动性趋紧有关；另一方面，也和半年报的因素有关。到七月份，这种情况会有所好转。

“我们已经没有贷款额度了，只有到下个月才可能恢复新增贷款。”宁波一家城市商业银行的客户经理小潘告诉记者，从一周之前开始，该行对新增贷款额度进行了控制，削减了贷款额度。“6月最后一周，基本处于没钱可贷的状况。像现在这样的特殊时期，近5年都没有遇到过。”他估计，等到了7月份，这样的情况可以缓解。

记者也以企业主的身份，向多家银行的信贷部门进行了了解，发现收缩企业新增贷款的不在少数。

“6月20日之前还可以批，20日以后就批不了，要等到7月份。”一家银行的信贷人员表示。

“从上周开始，我们的贷款和总行的系统对接，分行贷款系统已经关闭了。”一家商业银行信贷部门的工作人员透露，目前，宁波多家银行都已经采取了这样的措施，甚至有银行从端午小长假之后就停止了新增贷款发放。

部分企业转投典当行融资

银行收缩放贷之后，社会的融资需求往往会转向民间金融。昨天，记者也采访了宁波的典当行、投资公司和小额贷款公司等，发现这一波“钱荒”潮，对民间金融的影响尚未明显表现出来。

“还没有发现有什么变化，业务量和利率没有提高。”宁波海曙永鑫小额贷款股份有限公司一位工作人员表示，目前，并没有发生大量企业前来借贷的现象。

“从这几天的情况看，钱荒对我们的业务还没有影响。”一家投资公司的工作人员向记者表示，目前，通过他们进行资金配置的企业客户没有出现明显增多的情况，只要有借款申请，基本都能进行配置。月利率基本维持在1.5%的水平，没有大的波动。“影响还没有这么快，如果银行资金一直紧张，过一两个月或许影响会有所表现。”

而在典当行业，钱荒带来的影响已经有所显现。宁波福来典当有限公司的一位徐姓主管向记者表示，这几天来咨询的顾客有所增加，业务量也提升了两成左右。他认为，典当行业务量的增加，和最近银行钱荒不无关系。“一些企业资金紧张，希望通过我们借钱周转一下。”

不过，他认为这种影响不会特别大，因为到典当行来融资的企业毕竟只是一小部分，大部分企业还是会通过银行或其他渠道融到资。

●分析建议

企业家：

银行应给实体经济输血

不少企业担心，中小企业还能坚持多久，银行间资金紧张会否向实体经济蔓延?

“已处于奄奄一息的生存型中小微企业，任何一个不确定的因素都可能诱发企业的倒闭或破产。”不少企业家认为，一个品牌和一个企业的成长、成熟不容易，在这个关键的过渡期，政府、银行应该把放错地方的钱回笼来帮助实体经济发展。

也有企业家认为，目前的银行钱荒现象说不定对实体企业是一种利好，金融机构在得到教训后，可能会更倾向于把钱投入到实体经济上来。

专家：

关键要看宏观政策

事实上，对于中小企业来说，向银行借钱可能一直都不是一件容易的事。那究竟有多少中小企业能向银行借到钱？浙江民泰商业银行宁波分行行长助理汪洪潭表示，这个数字很难进行量化的统计。

“企业能不能在银行借到钱，很大程度上取决于经济的景气程度。而当前经济不太景气，各家银行放贷就比较谨慎，尤其是钱荒一来，更是收紧资金，提高贷款准入标准。”汪洪潭说，比如过去企业只要通过（保证）担保就能借到钱，但现在必须得要抵押；再比如同样的条件，去年企业能在银行借到钱，今年可能就不行了。

汪洪潭分析，其实银行从骨子里还是想大力投放贷款赚钱的，但因为经济不景气，有钱也不敢投放给企业，于是这些钱最后都投到票据、房地产等长线投资的地方去了，这就出现了期限错配的问题，使得在某一个时间节点，所有的银行都缺钱了，即出现了所谓的“钱荒”。

钱荒会持续多久，会对企业造成多大的影响？银行在未来会不会把“空转”的资金投向实体经济？

汪洪潭说：“对企业来说，钱荒将导致企业更难在银行借到钱，但这只是一个阶段性的问题。钱荒过去后，银行会更加注重资产负债的期限匹配问题。至于有多少钱会投向企业，投向实体经济，还得看中央有没有相应的政策配套，否则不太可能会有太大的转移。”

宁波大学商学院执行院长钟昌标也向记者表示，按照他的判断，此次“钱荒”不会持续太久，对于企业融资短期会有影响但影响不会很大。“银行下一步会不会把钱投向实体经济，这一点还不能明确，具体得看宏观政策的导向，因为对于银行来说，他们更多会考虑到自身利益，看怎么做对自己更有利。”

□记者郑晓李华蔡俊