平安银行行长邵平：资产质量可控 三季度后将有改善

夯实零售业务基础

按照央行统计口径，在总存款方面，平安银行相当于三年再造了一个平安银行。2014年底，该行总存款为1.76万亿元，到今年6月底，已增长到2.08万亿元，半年增长了3200亿元左右。而在2012年6月，这一数字为1.02万亿元，短短三年时间增长103%。

平安银行资产规模得以快速增长，对公业务居功至伟。而在零售业务方面，资产、负债的增长，尚未达到此前预期。相较于对公业务，今年上半年，其零售条线的存贷款规模增速、占比，甚至还略有收缩。

数据显示，今年上半年，平安银行零售贷款余额为2950亿元，比年初增加130亿元，增幅为4%左右，在全部贷款中的占比则为24.84%，比去年底下降2.69个百分点;对公贷款余额7685亿元，比年初增加约1290亿元，增幅近20%。

“转型过程中，除产品、行业、平台这些事业部，我们还有零售客户事业部，但去年才成立，运转一年只有左右，效果还没有显现出来。”邵平说，零售业务现阶段还在打基础，但对其发展前景充满信心。

邵平认为，一方面，银行要发展，对公业务至关重要;另一方面，平安集团未来的目标是做中国最大的个人零售金融服务提供商，因此零售需要打好基础，零售改革也要契合这一战略。而基础的打造和自身的改革需要过程，和集团业务板块对接更需要时间。

“现在集团客户将突破1亿大关，如何把这个金山用好，零售条线承担的责任非常大。”邵平说，零售业务基础的关键就是把银行自身的客户、产品、服务、系统、机制、团队理顺，具备承接更大客户迁徙的能力。

与此同时，面对如此大的变革，平安银行面临整个综合金融资源整合，以及自身系统的优化，银行发展一定要协调好各方面因素。邵平称，两行合并后，平安银行进行了IT系统的改造升级，将零售业务整合到原平安银行的IT系统上，公司业务则整合到原深发展的IT系统上。

“打个比喻，等于是把平安和深发展的系统焊接在一起，就到高速公路上路了，但是我们一看，高速公路上跑的都是奔驰、宝马，我们的系统相对比较落后，所以我们接下来还要再进行系统的升级。”邵平说，预计明年核心系统全部改造完毕，改造后，新的系统将对业务形成强大的支撑，而且顺应新的形势，系统将体现专业化、集约化、综合金融、互联网金融四大特点。

在邵平看来，系统改造完成以后，零售迁徙就是一个时间问题。客户迁徙过来了，业务自然就来了。“什么时候平安银行迁徙集团的客户达到5000万级别，效益将很快就显现出来。”

“对这块我不感到担忧，而且很有信心。目前整个零售占比不到20%，但成长性非常好，因为占比小，可以放手去做。”他说，从上半年的情况来看，今年完成的的客户迁徙数量，已超过过去几年的总和。

资产质量三季度后将有改善

伴随着宏观经济的下行，资产质量恶化，不良贷款“双升”，成为摆在各家银行面前的巨大困扰。

数据显示，今年上半年，全国商业银行不良贷款已达商业银行不良贷款率1.5%，而吉林、浙江两省不良率已经达到3.77%、2.23%，云南、广西也达到2%、1.96%。而在同期，平安银行不良贷款余额157.29亿元，不良贷款率1.32%，分别较年初增加、上升约52亿元、0.3个百分点，增速均达30%左右。

与此同时，平安银行上半年也计提了大量拨备。数据显示，今年上半年，该行计提拨备129.23亿元，同比增长达128.64%，重组贷款166.35亿元，较年初增加83.3亿元，增幅100.3%。

“经济下行时，银行坏账增长是正常现象。”邵平判断，针对经济现状，国务院已采取一系列政策，但政策存在滞后效应，预计明年上半年宏观经济会企稳回升。而作为银行，今年下半年的资产质量压力将会最大。随着明年上半年经济好转，这种情况将会好转。

具体到平安银行自身，邵平认为，其资产质量下滑速度、资产质量均好于行业平均水平。该行新管理层在2012年底上任后，已经对自身情况进行透彻分析，并采取一系列了措施。通过新的模式增加的客户，质量可控;通过存量结构调整，并退出4000多家公司客户;对已经形成的不良贷款进行清收化解，增加拨备。目前，这些措施的效果正在显现，资产质量会在三季度后有所改善。

“同时，银行不断增加拨备，增强抵御风险能力。今年上半年，银行拨备总额高于净利润，而且还清收回来深发展时期一笔积压了13年的坏帐，金额是15亿元，直接计入了拨备，上半年等于计提了144亿拨备，所以我们对未来还是很有信心。”邵平说。