立足战略定位 发挥禀赋优势 ——全力打造普惠金融城市分行新样本

邮储银行宁波分行成立10年来，紧紧围绕宁波市政府普惠金融综合示范区建设工作部署，始终立足服务三农、服务中小微企业、服务社区的大型零售商业银行的战略发展定位，积极发挥邮储独特的资源禀赋优势，探索普惠金融新路，致力于打造普惠金融城市分行的新样本。

围绕普惠金融服务体系，打造自身组织网络新优势

一是依托网点转型，提升基础金融服务新能力。目前在全市拥有的313个邮政金融服务网点，其中县及县级以下的网点278个，占比88.8%，全市建成信息化村邮站、邮乐购电商店4875个，实现了农村邮政金融服务“最后一公里”全覆盖。这两年来，更是引入外部专业机构推进网点转型，提升网点基础金融服务新能力。目前，全市每月通过我行渠道发出的养老金27.4万笔，年代发金额约26亿元。年代发全市新农保、农民低保等专项涉农资金62万笔，约2.32亿元。

二是依托电子银行，全力打造线上服务新优势。近几年来，主动顺应移动互联网发展浪潮，加快发展手机银行、微信银行、二维码支付等电子银行业务，形成了支付缴费、网络贷款、投资理财三大产品线，实现电子银行较快发展。目前电子银行客户数已经超过了135万户，电子渠道理财销量占全渠道交易金额的94.87%，基金销量占全渠道交易金额的99.55%，线上服务服务能力全面提升。

三是依托体制改革，提升三农服务新力度。为进一步打造专业化为农服务体系，更好地践行普惠金融，我行按照总行部署和普惠金融综合示范区试点实施方案，稳步推进三农事业部制改革，从组织架构、资源配置、产品和服务等方面进一步提升服务“三农”的能力。同时成立三农金融产品创新管理委员会，实行小微贷款专项额度管理，积极支持涉农和小微业务发展，不断提升服务三农的力度。目前涉农贷款结余133亿元，占全部贷款的42.13%，

一、围绕普惠金融服务能力，加快自身金融服务创新

一是加快产品体系创新，拓宽普惠金融服务领域。长期以来，坚守零售银行战略定位，坚持“人嫌细微，我宁繁琐”的服务理念，不断加快各类产品研发，完善业务产品体系，致力于以产品来拓宽践行普惠金融的服务领域。如我行推出的再就业小额担保贷款，家庭农场专业大户贷款，存单质押贷款等等小额信贷产品，进一步提升对三农领域的金融服务。抓住慈溪市作为全国土地经营权抵押贷款试点市的机遇，推进“两权”抵押贷款业务发展，在农村休闲旅游行业这个新兴市场开发了农家贷、休闲渔船抵押贷款产品，基本实现了涉农经营主体的全覆盖。

二是加快金融服务创新，满足多元化金融需求。如在小微企业的金融服务上，针对小微企业资金需求“短、频、急”特点，不断优化流程，帮助小微企业快速、高效获得融资支持。针对科技型企业缺少抵押物导致融资贵难题，我行积极探索政府增信、政策性担保、保证保险等合作模式，相继推出科技贷、科银保等产品。针对新兴文化创意企业轻资产、贷款难等问题，积极参与“文化金融走一线”活动，积极主动对接文创企业，重点打造“三板贷”、“税易融”等特色产品。针对民营中小企业经营特点，我行先后推出了增信贷、快捷贷、转期贷、信易融等产品，最大限度地丰富产品组合，满足多元化金融服务需求。

三是加快海洋产业链开发，深化海洋渔业经济金融服务。立足宁波区域特点，充分利用前几年在渔船抵押贷款业务积累的经验，不断加大产品创新力度，主动服务海洋渔业上下游。先后对渔船辅助船-油驳船开展组合担保贷款，对渔船增加渔船担保贷款，目前累计服务渔民7000多户，累计投放资金超过61亿元，有效实现了对海洋渔业经济的金融支持。

三、围绕普惠金融服务环境，致力于金融生态环境维护

一是搭建农担合作平台，持续推进信用村镇建设。2015年以来，建成现代农业示范区特色一级支行7家，推出农业机械购置补贴、农业机械设备抵押、土地承包经营权抵押贷款等12余种非标抵押贷款。与宁波农业信贷担保有限公司签订战略合作协议和担保业务合作协议，全面支持全市三农服务对象。不断加大资源、人员投入，探索建立农户信用信息数据库，优先选择在信用环境良好、产业优势突出、人口居住集中、存量客户较多、资金需求旺盛、政府扶持明显、沟通协调较好的行政村开展信用村建设。如主动对接象山县方家岙村，就美丽乡村“整村授信”达成合作意向，为支持农村产业发展，促进农民增收，提供更加全面的综合金融服务。

二是加大金融消费者权益宣传，努力营造更好金融环境。积极开展“3.15金融消费者权益保护宣传日”“金融知识万里行”“送金融知识进校园”等金融宣传活动，已发放宣传资料1.1万余份，开展各类活动122余次，活动受众超过5.66万余名。同时，认真组织行内员工消费者权益保护知识学习，组织成立邮储银行普惠金融志愿者队伍，全面履行金融消费者权益保护主体责任，在展现国有大型零售商业银行形象的同时，为普及金融知识和保护金融消费者权益作出积极贡献。

三是做好金融风险防范，维护良好金融生态环境。始终坚持审慎经营理念，把风险防控摆在突出位置，毫不松懈地加强全面风险管理。如通过加强授信准入、贷款“三查”和信用风险监测预警管理，实施严格的风险限额政策和分级预警管理，加强信贷资金流向监测和跟踪，防止资金挪用，确保信贷精准对接普惠金融。目前，不良贷款率仅为0.54%，在同业中处于较好水平。

四、围绕普惠金融覆盖率和可得性，积极践行社会责任

一是持续加大金融助推脱贫攻坚力度。一方面扶贫贷业务取得新突破。与市委农村工作办公室签订了《扶贫战略合作协议》，成为扶贫贷业务全面合作的唯一代理行。在宁海积极探索扶贫贷模式，取得了较好的效果，成功开启了与当地农办的全面合作，也得到了省、市、县三级相关部门的肯定，另一方面光伏贷款创造新的支农亮点。2016年8月推出了光伏小额贷款业务，今年2017年上半年，光伏贷款实现了落地。目前，与四家光伏企业合作开展光伏贷款业务。累计发放光伏贷款82笔，金额368.5万元

二是全力做好金融支持双创工作。2017年以来，持续抓好再就业小额担保贷款的推动工作。目前，在慈溪、宁海、奉化等5个县市区开展了该项业务，目前已经累计发放再就业小额担保贷款约1600笔，金额3.4亿元；贷款结余649笔，金额1.39亿元。

三是减费让利履行社会责任，积极降低小微、三农融资成本。邮储银行通过取消异地存取款、转账等服务费用，就2017年半年时间就减少了7.37亿元结算与清算手续费收入。对于小微企业、三农，通过降低贷款利率，降低融资成本。2017年新发放贷款定价除了个人住房贷款外全都低于全国平均水平，与2016年同期相比小额贷款的利率定价更是下降了95个BP。通过清理规范中间业务环节，严格落实各项减费让利政策，执行“七不准，四公开”要求和小微企业服务收费“两禁两限”等规定，及时清理减免相关收费，降低企业负担。